Simulasi Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Simulasi KTA: hitung angsuran kredit tanpa agunan dengan bunga flat dan provisi, dana yang diterima, dan biaya efektif tahunan.
Hasil ini simulasi dan bukan penawaran kredit. Angka final ditentukan oleh bank atau lembaga pembiayaan.
Untuk apa kalkulator ini
KTA adalah pinjaman tunai dari bank tanpa jaminan. Prosesnya cepat, tetapi bunganya lebih tinggi dari KPR dan biasanya dihitung flat, ditambah biaya provisi yang dipotong saat pencairan.
Kalkulator ini menghitung angsuran bulanan, dana bersih yang kamu terima, dan biaya efektif tahunan yang sudah memasukkan provisi. Angka terakhir inilah yang paling jujur untuk membandingkan penawaran KTA antarbank.
Cara menghitungnya
Angsuran = pokok ÷ tenor + pokok × bunga flat tahunan ÷ 12. Dana diterima = pokok − provisi. Biaya efektif dihitung dengan IRR dari dana diterima terhadap seluruh angsuran.
Contoh: plafon Rp50.000.000, 24 bulan, bunga flat 1% per bulan (12% setahun), provisi 3%. Angsuran Rp2.583.333, dana cair Rp48.500.000, dan biaya efektif sekitar 24,8% per tahun.
Contoh perhitungan
| Pinjaman | 1 tahun | 2 tahun | 3 tahun | 5 tahun |
|---|---|---|---|---|
| Rp10.000.000 | Rp933.333 | Rp516.667 | Rp377.778 | Rp266.667 |
| Rp25.000.000 | Rp2.333.333 | Rp1.291.667 | Rp944.444 | Rp666.667 |
| Rp50.000.000 | Rp4.666.667 | Rp2.583.333 | Rp1.888.889 | Rp1.333.333 |
| Rp100.000.000 | Rp9.333.333 | Rp5.166.667 | Rp3.777.778 | Rp2.666.667 |
Pertanyaan yang sering muncul
Berapa bunga KTA yang wajar?
Bunga flat KTA bank umumnya sekitar 0,8% sampai 1,5% per bulan. Selalu cek biaya efektifnya, karena provisi dan asuransi bisa menambah beban cukup besar.
Kenapa dana yang cair lebih kecil dari plafon?
Biaya provisi dan administrasi biasanya dipotong di muka dari dana pinjaman.
Apakah KTA bisa dilunasi lebih cepat?
Bisa, tetapi banyak bank mengenakan denda pelunasan. Tanyakan besarnya sebelum tanda tangan.
Berapa maksimal cicilan KTA yang aman?
Sebagai patokan umum, total seluruh cicilan sebaiknya tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan. Kebijakan tiap bank berbeda.